Ugrás a tartalomra
CIVILHETES
  • Belföld
  • Külföld
  • Gazdaság
  • Vélemény
  • + »
    • Időjárás
    • Kultúra »
      • Film
      • Zene
    • Tudomány »
      • Környezet
      • Technika
      • Kütyü
    • Életmód »
      • Egészség
      • Gasztro
      • Sport
      • Állati
    • Bulvár »
      • Kék
      • Rejtély
    • Fiatal
    • Videó
{{title}}
{{title}}

Nincs pénzünk lakásra, már önerőre is alig futja

Belföld
2025.04.02.
Profile picture for user CIVILHETES
By CIVILHETES on

Folyamatosan növekszik azoknak a lakáshitel-igénylőknek az aránya, akik 50 százalék alatti saját erővel vesznek fel kölcsönt: erre a tendenciára rátehetnek egy lapáttal az akár tíz százalékos önerővel elérhető konstrukciók is – főleg a zöld lakások vásárlására fordítható kölcsönök.

Egyre jobban megterhelik a fedezetül felajánlott ingatlanokat a hazai lakáshitelesek: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a múlt év szeptemberében már 55 százalék közelében járt azoknak a frissen megkötött szerződéseknek az aránya, amelyeknél a hitel/fedezet arány (angol rövidítéssel LTV arány) meghaladta az 50 százalékot, miközben 2023. végén még valamivel 45 százalék felett mozgott.

Az új szerződések 28 százalékánál pedig 70 százaléknál is magasabban járt a hitel összegének a fedezet értékéhez viszonyított aránya, holott kilenc hónappal korábban még a 20 százalékot sem érte el.

A szerződéses összeg megoszlását vizsgálva még szembetűnőbb a változás: itt már a torta több mint kétharmadát adták az 50 százalék feletti LTV-arányú szerződések, szemben a kilenc hónappal korábbi 57 százalékkal.

Egyre több hitel kell a lakásvásárláshoz

Az átlagos hitel/fedezeti arány fokozatos emelkedése egyáltalán nem meglepő: az ingatlanárak az elmúlt években folyamatosan emelkedtek Magyarországon, vagyis ugyanakkora saját erőt feltételezve egyre nagyobb hitelösszeg lehet szükséges ugyanannak az ingatlannak a megvásárlásához

– hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Az ingatlanárak emelkedésével párhuzamosan ugyanakkor dinamikusan emelkednek a reálbérek is Magyarországon, ami lehetővé teszi, hogy a lakáshitel-felvevők nagyobb törlesztési terheket vállaljanak – fűzte hozzá.

A pénzügyi szakértő úgy látja, hogy az LTV-arány emelkedéséhez, illetve a lakáshitelek átlagos összegének növekedéséhez hozzájárult az is, hogy a múlt év elejétől átalakult a lakástámogatási rendszer is: megjelent a piacon a csok plusz, amelynek révén akár 50 millió forintos, kedvezményes kamatozású lakáshitel is igényelhető.

Gergely Péter szerint az átlagos hitel/fedezet arány további emelkedéséhez a piaci folyamatokon kívül hozzájárulhat a 10 százalékos önerő mellett elérhető lakáshitelek további terjedése is. Utóbbiak közül az energiahatékony lakások vásárlásához, és az energiamegtakarítási célú felújításhoz igényelhető kölcsönök jelenthetik a nagyobb szeletet, hiszen ennél a „zöld” felhasználás jelenti az egyetlen jelentősebb megkötést, míg a fiatalok első lakáshoz jutását elősegíteni hivatott, április eleje és október vége között elérhető, legfeljebb 5 százalékos kamat mellett nyújtott kölcsönök iránt – a konstrukcióba épített korlátok miatt – várhatóan szerényebb érdeklődés mutatkozik majd.

Az átlagos hitel/fedezet arány emelkedése mellett folytatódhat az egy szerződésre jutó átlagos összeg emelkedése is a lakáshiteleknél: utóbbi az idén januárban már megközelítette a 20 millió forintot, miközben 2024. egészében még 18 millió forint alatt, 2023-ban pedig 11,2 millió forint környékén mozgott.

A lakáshiteleknél pedig – mutatott rá a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője – az idén is folytatódhat az erős verseny a pénzügyi szolgáltatók között, a piaci forinthiteleknél 6-7 százalék közötti éves kamatok, és folytatódó akciók, kampányok mellett.

Kamatkedvezmények minden mennyiségben

A most futó lakáshitel-akcióiknál többféle kamatkedvezményt is alkalmaznak a bankok: ezek ugyan többnyire egyenként 0,1-0,2 százalékos mértékűek, ám ha az ügyfél több feltételnek is megfelel, akár egy százalékpontnyi engedményt is összeszedhet a lakáshitelénél.

Így több szolgáltatónál is kamatkedvezmény járhat például

  • a havi jóváírás mértékétől,
  • vagy a bankszámla használatának intenzitásától függően,
  • de járhat engedmény más hitel – például csok plusz vagy babaváró kölcsön – párhuzamos igénylésekor,
  • vagy hitelfedezeti biztosítás megkötéséért is.

Az ingatlanhitelekre jellemző kezdeti költségek egy részének elengedése szintén bevett gyakorlat a pénzügyi szolgáltatóknál. 

  • A CIB Bank 10 éves kamatperiódusú, minősített fogyasztóbarát lakáshitelénél akár 6,59 százalékos is lehet az éves kamat, ha a számlára érkező havi jóváírás eléri a 800 ezer forintot. Zöld kedvezménnyel a kamat további 0,2 százalékkal csökkenthető, illetve a feltételek teljesítésekor 40 ezer forintos, egyszeri jóváírásra is számíthat az ügyfél.
  • Az Erste szintén a 10 éves kamatperiódusú piaci lakáshitel alkalmaz igen kedvező, 6,59 százalékos, éves kamatot, ha az ügyfél számlára érkező havi jövedelme eléri a 800 ezer forintot. Törlesztésvédelmi biztosítással 0,2 százalékos kamatkedvezmény érhető el az Ersténél a weblapon található hitelkalkulátor szerint, de ugyanekkora engedmény érhető el a babaváró kölcsön igénylésével is. Az Erste szintén elengedi, illetve visszatéríti a kezdeti költségek egy részét – akár 150 ezer forint értékben.
  • A Gránit Bank minden különösebb feltétel nélkül alkalmaz igen kedvező, évi 6,18 százalékos kamatot a lakáshitelénél, 6,47 százalékos THM mellett. A pénzintézet összesen akár 100 ezer forint értékű kedvezményt is ad az induló költségeknél, emellett öt perc alatt előzetes hitelbírálaton is áteshet a lakáshitel igénylésén gondolkodó ügyfél.
  • A K&H-nál több kamatkedvezmény is járhat az új lakáshitelhez, ha az ügyfél teljesíti a meghatározott feltételeket: így 0,1 százalékos engedményt kaphat a helyben kötött lakásbiztosításért cserébe, a megadott paramétereknek megfelelő élet- vagy hitelfedezeti biztosítás pedig 0,2-0,2 százalékos diszkontot érhet. A K&H szintén többféle induló díjkedvezményt nyújt a lakáshiteleinél.
  • A MagNet Bank most szintén elenged, illetve visszatérít több, a hitel felvételéhez kapcsolódó díjtételt, miközben többféle kamatkedvezmény is elérhető a pénzintézetnél. Így például enged a kamatból akkor, ha az ügyfél jövedelme eléri a 300 ezer forintot, helyben vezetett számlára érkezik, vagy, ha hajlandó közösségi célokat támogatni. Mindezek nyomán a MagNet Bank tízéves kamatperiódusú lakáshitelénél akár évi 6,30 százalékos is lehet az éves kamat.
  • Az MBH Bank egyik most futó akciójában azokat az ügyfeleket jutalmazza, akik a piaci lakáshitel mellé csok pluszt is igényelnek. A „DUO” néven futó konstrukciónál a piaci hitel kamata 6,10 százalék, miközben az induló díjakra vonatkozó akciót is érvényben tart a pénzintézet.
  • Az OTP Bank a számlára érkező jövedelemtől függően nyújt kamatkedvezményt: ennek mértéke akár 1,2 százalék is lehet, ám ehhez havi legalább 1,3 millió forint jóváírása szükséges. A pénzintézet 0,5 százalékos kamatkedvezményt ad csok plusz párhuzamos igénylése esetén, illetve akkor is, ha az igénylő a prémiumbanki vagy privát banki ügyfélkörbe tartozik. A kezdeti költségeknél az OTP Bank is ad kedvezményeket.
  • Az UniCredit Bank a Stabil Kamat nevű hitelnél visszatéríti az értékbecslés és a közjegyzői okirat díját – utóbbit legfeljebb 50 ezer forintig –, elengedi a hitelösszeg utalási díját és a Takarnet rendszerből lekért hiteles térképmásolat költségét is. A pénzintézet emellett több kamatkedvezményt is érvényben tart: a legnagyobb kedvezményre jogosító, TOP prémium aktív-kamat kedvezménynél feltétel, hogy a hitel törlesztésére szolgáló bankszámlájára havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen átutalásból, az ügyfél rendelkezzen a hitelhez kapcsolódó megfelelő Generali hitelfedezeti biztosítással és a megadott paramétereknek megfelelő vagyonbiztosítással is.

(Economx)

lakáshitel
önerő
banki hitel
kamat
kedvezmény
CSOK PLUSZ
pénzügyek
bankok
biztosdöntés.hu
Gergely Péter
pénzügyi szakértő
hitelfedezet
hitelfelvétel
lakásépítés
OTP Bank
Erste Bank
CIB Bank
Gránit Bank
MagNet Bank
K&H Bank
tudatos pénzügyek
törlesztőrészlet
törlesztés
MBH Bank
Unicredit
jelzálog
Profile picture for user CIVILHETES
CIVILHETES
Publikálva 2025.04.02. - 06:53
Módosítva 2025.04.02. - 06:57
A- A+

  • Erdélyi közszereplők estek áldozatul a Magyar Péter elleni lejárató kampánynak

    Erdélyi közszereplők estek áldozatul a Magyar Péter elleni lejárató kampánynak

  •  Ők Magyarország leggazdagabb emberei

    Ők Magyarország leggazdagabb emberei

  • Visszavonták a kinevezését annak az orvosnak, aki saját magánrendelésére hívta az állami ellátásból kizárt túlsúlyos betegeket

    Visszavonták a kinevezését annak az orvosnak, aki saját magánrendelésére hívta az állami ellátásból kizárt túlsúlyos betegeket

  • Előkerült Varga Judit, nagy megpróbáltatás előtt áll

    Előkerült Varga Judit, nagy megpróbáltatás előtt áll

  • Katasztrofális belső migráció várható a tengerszint-emelkedés miatt

    Katasztrofális belső migráció várható a tengerszint-emelkedés miatt

  • Szuverenitásvédelem: új listával állt elő Szájer József intézete

    Szuverenitásvédelem: új listával állt elő Szájer József intézete

  • 6,1-es földrengés rázta meg Krétát

    6,1-es földrengés rázta meg Krétát

  • Kiborult Kim Dzsongun, miután a szeme láttára borult fel Észak-Korea legnagyobb hadihajója

    Kiborult Kim Dzsongun, miután a szeme láttára borult fel Észak-Korea legnagyobb hadihajója

  • Repedezik az Orbán-mítosz

    Repedezik az Orbán-mítosz

  • Nem javasolja egy törvényszéki elnök, hogy beosztottjai részt vegyenek az Amnesty International egyik workshopján

    Nem javasolja egy törvényszéki elnök, hogy beosztottjai részt vegyenek az Amnesty International egyik workshopján

  • Hiába óvott Simion, a román alkotmánybíróság szerint Dan az új elnök

    Hiába óvott Simion, a román alkotmánybíróság szerint Dan az új elnök

  • A Fidesz megpróbálja a Tisza Pártot összefüggésbe hozni külföldi titkosszolgálatokkal

    A Fidesz megpróbálja a Tisza Pártot összefüggésbe hozni külföldi titkosszolgálatokkal

  • Orbán Viktor és a Fidesz politikai szlogenjei az elmúlt 15 évben

    Orbán Viktor és a Fidesz politikai szlogenjei az elmúlt 15 évben

  • Az illiberális agyrém vége

    Az illiberális agyrém vége

  • „Orosz típusú elnyomás” – Megtartották az EP-vitát a Fidesz átláthatósági törvényéről, már az EU-biztos is bírál

    „Orosz típusú elnyomás” – Megtartották az EP-vitát a Fidesz átláthatósági törvényéről, már az EU-biztos is bírál

  • Betilthatják a népszerű funkciót a Waze-ben és a Google Mapsben - tömeges bírságolások jöhetnek

    Betilthatják a népszerű funkciót a Waze-ben és a Google Mapsben - tömeges bírságolások jöhetnek

  • Megfigyeltek metodicskája

    Megfigyeltek metodicskája

  • Hogyan mérgezi a korrupció az autós újságírást?

    Hogyan mérgezi a korrupció az autós újságírást?

  • Tölgyessy Péter: Elkezdett megbillenni a hatalom

    Tölgyessy Péter: Elkezdett megbillenni a hatalom

  • Dezinformációs kampány indulhatott Romániában egy állítólagos választási csalásról, utcára hívják az embereket

    Dezinformációs kampány indulhatott Romániában egy állítólagos választási csalásról, utcára hívják az embereket

  • Magyar kamerákat is meghekkelhettek az oroszok az ukrán határon

    Magyar kamerákat is meghekkelhettek az oroszok az ukrán határon

  • Kérek még

Maradjon velünk!

 

Rovatok

  • Belföld
  • Külföld
  • Gazdaság
  • Vélemény
  • Minden más

© 2011-2025 CIVILHETES /Középen állunk/

Lábléc menü

  • Impresszum
  • Jogi nyilatkozat
  • Adatkezelés
  • Régi CIVILHETES
Címlap
CIVILHETES
Független Közéleti Magazin
  • Belföld
  • Külföld
  • Gazdaság
  • Vélemény
  • +
    • Időjárás
    • Kultúra
      • Film
      • Zene
    • Tudomány
      • Környezet
      • Technika
      • Kütyü
    • Életmód
      • Egészség
      • Gasztro
      • Sport
      • Állati
    • Bulvár
      • Kék
      • Rejtély
    • Fiatal
    • Videó
Clear keys input element