A személyi kölcsönök kamata némileg csökkent az elmúlt hónaphoz képest, az újonnan megkötött kölcsönszerződések értéke pedig nőtt.
Az emberek tehát még mindig szeretik a személyi kölcsönt, míg a lakáshitelek iránt továbbra is csekély az érdeklődés. Mire lehet jó a személyi kölcsön és mire nem?
A személyi kölcsönök átlagos kamata 0,15 százalékkal kevesebb volt 2023. júniusában, mint egy hónappal korábban, de még így is 4,2 százalékkal magasabb, mint egy évvel ezelőtt. Ennek ellenére az emberek 46,7 milliárd forint értékben kötöttek új kölcsönszerződéseket, ami az előző hónaphoz képest 2,9 százalékos növekedés. Az új személyi kölcsönök értéke utoljára 2022 júniusában volt ilyen magas.
A személyi kölcsön széles körben használható
A személyi kölcsön legnagyobb előnye, hogy szabadon felhasználható. Ingatlanra nincs hozzá szükség, és a pénz napok alatt, sőt, előfordul, hogy már az igénylés napján a számlánkon lehet.
A bank ugyan nem szól bele, hogy mire költjük el a pénzt, de azért a legtöbb esetben megkérdezi – mondta el kérdésünkre Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Ennek az az oka, hogy a bank szeretne biztos lenni abban, hogy a pénzt nem kockázatos dolgokra költjük, de a felhasználást nem ellenőrzi, tehát ha menet közben még mást is vennénk a pénzből, arra is van lehetőség.
A személyi kölcsönnek vannak ugyanakkor tipikus felhasználási módjai. A legtöbben autóvásárlásra vagy felújításra használják, illetve olyan extra kiadások fedezésére, mint egy nagyobb családi esemény, mondjuk egy esküvő, válás vagy gyermekszületés.
Ilyen esetekben általában 1-8 millió forintos kiadással számolhatunk, és a kölcsönt épp ilyen összegekhez találták ki. Követve a mai kor igényeit, a 10 millió forintos összeg sem ritka, és két bank, az UniCredit és az Erste akár 12 millió forintot is ad személyi kölcsön keretében.
Mivel ez egy fedezet nélküli hitel, különösen fontos, hogy stabil forrásból származó, megfelelő nagyságú jövedelmet tudjunk igazolni. Ráadásul, ha magasabb a fizetésünk, jobban is járhatunk. Ha vállaljuk, hogy a jövedelmünket a banknál nyitott számlánkra utaltatjuk, ezt a legtöbb bank kamatkedvezménnyel jutalmazza.
Ezen felül a gyakoribb hitelcélokhoz kínálnak célhoz kötött kölcsönöket is, ahol kedvezmény jár azért, ha az igényelt összeget legalább részben az előre rögzített célra költjük. Így van kölcsön kifejezetten autóvásárlásra vagy zöld hitelcélokra, például napelem telepítésére vagy elektromos járművek vásárlására.
Hitelkiváltásra is megfelelő
A növekvő személyi kölcsönökkel együtt egyre nagyobb a mindennapi élet finanszírozására is használt hitelek, így a folyószámlahitel és a hitelkártya-tartozás állománya is. Az adatokból azt látjuk, hogy a háztartásoknak egyre gyakrabban fogy el a pénzük hónap végére, és jövedelmüket hitelekkel igyekeznek megtoldani. Május végére a háztartások folyószámlahitel típusú tartozása már meghaladta a 300 milliárd forintot.
Ezek a hitelek csábítóak lehetnek, ha hónap végére elfogy a pénz, mert könnyen hozzáférhetők. Ha van már beállított hitelkeretünk vagy hitelkártyánk, akkor igényelni sem kell, a pénz ott van. Ugyanakkor ezeknek a hiteleknek nagyon magas, akár 40 százalék felett is lehet a kamata, és komolyabb a veszély, hogy adósságspirálba kerülünk vele.
A mindennapi életünket hitelből finanszírozni semmiképpen sem jó ötlet, és ezektől a tartozásoktól érdemes minél hamarabb megszabadulni.
A személyi kölcsön hitelkiváltásra is használható. A kamata a fentinek legfeljebb a fele, és a hiteligénylési folyamat hasonlóképpen egyszerű és gyors. Arra azonban figyeljünk, hogy személyi kölcsönt akkor fogunk kapni, ha megfelelő a jövedelmünk, és a folyószámlahitelünkkel nem vagyunk folyton mínuszban. A bank a hitelbírálat során meg fogja nézni a számlamúltunkat, és ha azt látja, hogy a fizetésünk nem elég a mindennapi életünk finanszírozására, akkor kölcsönt nem fog adni.
Ezek most a legjobb ajánlatok
A bankok jelenleg nagyjából 14,5 és 25 százalék közötti THM mellett kínálnak személyi kölcsönket. Ha 500 ezer forintos havi nettó jövedelem mellett szeretnénk 5 millió forintot igényelni 7 évre, akkor a törlesztőrészeletek havi 92 ezer forint körül indulnak.
A UniCredit a Fix kamat személyi kölcsön keretében ezt az összeget 92 422 forintos törlesztővel kínálja. Az összeghez legalább 400 ezer forintos havi jövedelmet kell igazolnunk, amelyet a bankhoz utalunk majd.
Kezdeti költségekkel nem kell számolnunk, a kölcsönhöz a bank havidíj nélküli bankszámlát is tud kínálni. Ha szeptember 17-ig igényeljük a kölcsönt, akkor egyhavi törlesztőrészlet, de legfeljebb 50 ezer forint visszajár, ha pedig online intézzük a hiteligénylést, akkor további 30 ezer forintos jóváírást kaphatunk.
A CIB Bank Előrelépő személyi kölcsöne havi 92 533 forintos törlesztő mellett elérhető. Ehhez legalább havi 450 ezer forint jövedelemre van szükség, amelyet a bankhoz utalunk. Kezdeti költséggel itt sem kell számolnunk.
Az MBH Bank Extra Plus személyi kölcsöne is elérhető, ha legalább 400 ezer forint a jövedelmünk, és azt a bankhoz érkeztetjük. Ha Jóljáró csomagban új GO! vagy GO! Platinum hitelkártyát is igényelünk, akkor egyhavi törlesztőrészletet visszakapunk.
Az Erste Bank Most Személyi kölcsönét havi 95 059 forintos havi törlesztőrészlet mellett kínálja, ha legalább 400 ezer forint jövedelmünk van. Itt 50 ezer forintos folyósítási díjjal is számolhatunk. Online igénylés esetén 20 ezer forintos Alza.hu utalványt kaphatunk.
Akárhogy is döntünk, legyünk körültekintőek. A bankoknak is figyelnie kell arra, hogy ne adósodjunk el túlzottan, de ezt nekünk is szigorúan kell vennünk. A személyi kölcsön számos esetben jöhet jól, és jelenthet hatalmas segítséget a céljaink megvalósításához, ugyanakkor vissza kell fizetnünk a banknak, méghozzá anélkül, hogy emiatt az anyagi biztonságunkat veszélyeztetnénk.
