Komoly változáson megy keresztül a Babaváró hitel 2024. január 1-től, és sokak számára nem előnyére.
A nagy módosítás előtt azonban bevezettek még néhány könnyítést, ami jó hír lehet azok számára, akik idén igényelnék a támogatott hitelt.
Sokan kiszorulnak a Babaváró hitelből
Jövő évtől sokak számára elveszik a Babaváró támogatás igénybevételének lehetősége. Legalább is erősen szűkülnek a lehetőségek. Mivel a jövőben a Babaváró hitel csak azon házasárok számára lesz elérhető, ahol a feleség 30 éves kor alatt van, az igénylők akár háromnegyede is kiszorulhat a támogatásból.
A 2024-es, átmeneti időszakban a Babaváró hitelt továbbra is igényelhetik azok a nők, akik életkora 30 és 40 év között van, de csak akkor, ha már várandósak.
A jelenleg még érvényben lévő szabályok szerint a Babaváró hitelre vonatkozó kölcsönszerződés megkötésétől kezdve öt éve van egy párnak arra, hogy gyermekük szülessen. A hitelt azonban a futamidő kezdetétől kamatmentesen törleszthetik, tehát kapnak öt év türelmi időt a gyermekvállalásra. A támogatást csak akkor kell visszafizetni – méghozzá büntetőkamattal együtt – ha a türelmi idő lejártáig nem tudnak felmutatni egy gyermeket vagy egy legalább 12 hetes várandósságot.
Ez az engedmény, az öt év türelmi idő az, amit 2024-ben a 30 év felettiek elveszítenek
– magyarázza Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Ők csak akkor igényelhetik a Babaváró hitelt, ha a gyermekvállalásra vonatkozó feltételt már előre teljesítik, azaz van egy 12 hetet meghaladó várandósságuk, de még a baba születése előtt állnak. (Ne feledjük, hogy a Babavárót muszáj a gyermek születése előtt felvenni, meglévő gyermekre a hitel nem igényelhető.)
Ráadásul van bank, amely csak 23 éves kortól folyósítja a hitelt, az elejéről is lecsapva öt évet az igénylésre nyitva álló időből.
Valójában így biztonságosabb
A Babaváró támogatás legnagyobb kockázata az, ha a rendelkezésre álló öt év alatt nem születik gyermek. Ha megérkezik a baba a családba, akkor egy rendkívül olcsó – csaknem ingyenes – hitelt kapunk, amelyet legfeljebb havi 50 ezer forintos – tehát alacsony – törlesztőrészlettel törleszthetünk. Az összeg – 10 millió forint – olyan, amivel már kezdhetünk valamit, befektethetjük, egy részét elkölthetjük, egészségpénzárba tehetjük, vagy lakáshitelként önerőként használhatjuk.
A Babaváró olyan kedvező, hogy minden más hitellel ellentétben akkor is érdemes felvennünk, ha nincs mire költenünk – bár ez a helyzet valószínűleg ritkán áll fenn. Ha a hitel törlesztésével nincs nehézségünk, akkor a legnagyobb összeget érdemes igényelni a leghosszabb futamidőre.
A Babaváró kamata viszont magas, közelít a személyi kölcsönök kamatához, csak az állam fizeti helyettünk. Fájdalmas lehet viszont, ha egyösszegben kell visszatéríteni a kapott kamattámogatást, mert nem sikerült a gyermekvállalás. Pedig ez az időszak valószínűleg érzelmileg is megterhelő a pár számára.
A Babaváró ettől nem szűnik meg, a felvett hitelt tehát nem kell azonnal visszafizetnünk, de innentől kezdve kamattal együtt kell törlesztenünk, tehát a törlesztőrészlet jelentős emelkedésével számolhatunk.
A támogatás visszafizetése és a kamattal történő törlesztés jelentős anyagi terhet jelenthet a család számára
– mondja Gergely Péter.
Hiába tanácsoljuk, hogy érdemes úgy kalkulálni, hogy a törlesztőrészlet abban a nem kívánt esetben is férjen bele a családi költségvetésbe, ha nem érkezik meg a baba, az igénylők ritkán terveznek így.
Egy várandóssággal viszont kifogjuk a szelet a vitorlából. Ilyenkor a kamatmentesség biztosan megmarad, esetleg egy későbbi válással vagy külföldre költözéssel lehet elveszíteni.
Ha lassan kicsúszunk a korhatárból
Azoknak lehet érdemes még idén felvenni a Babaváró hitelt, akik hamarosan átlépik a 30. évüket, és szeretnék, ha rendelkezésükre áll az öt éves türelmi idő. Itt a kockázat magasabb, de nyernek öt évet.
Mindenképpen érdemes várni a jövő évig, ha egyébként is csak várandósság alatt igényelnénk a Babavárót. Ebben az esetben jól is járunk, hiszen a Babaváró maximális összege 10-ről 11 millió forintra nő.
Előfordulhat viszont, hogy ez a családtervezés időpontjának előrehozatalávál jár, hiszen csak a 2024-es év áll rendelkezésre a gyermekvállalásra. Pedig érthető, ha sokan nem lelkesednek azért, ha egy ilyen fontos kérdésben kényszer hatása alatt kell dönteniük.
Már most van némi könnyítés
Bár a Babaváró hitel szabályai érdemben nem változtak, szeptembertől él néhány könnyítés – mutat rá a szakértő. A Babaváró hitelhez három év TB jogviszonyt kell igazolni, ami még a támogatások között is soknak számít. Ebben ráadásul nem lehet 30 napnál hosszabb megszakítás. A jövőben nem számít megszakításnak a TB jogviszony szüneteltetése, tehát például egy olyan eset, amikor valaki szünetelteti a vállalkozását.
Ezen kívül beleszámít a TB jogviszonyba az is, ha itthon dolgozunk, de külföldön adózunk. Lehet tehát itthonról külföldi cégnek dolgozni, a feltételeknek így is megfelelhetünk.
A bankok akciókkal várnak
Ha a Babaváró hitel mielőbbi igénylése mellett határozunk, akkor komoly jóváírási kedvezményeket kaphatunk. A bankok akár 120-200 ezer forintot is jóváírnak a Babaváró hitel folyósítása után, ha náluk adjuk be az igénylésünket. Figyeljünk arra, hogy esetenként további feltételei is vannak a kedvezménynek.
Érdemes tehát tájékozódni, kalkulátor segítségével számolni, és megkeresni a nekünk legmegfelelőbb ajánlatot.
